카드를 만들거나 대출을 받을때 꼭 필요한게 있습니다. 바로 내 신용점수가 얼마나 되느냐를 판단하는 '신용등급'인데요. 신용등급에 따라 대출 또는 신용카드 한도 금액이 달라지는데요. 오늘은 신용등급 점수표가 어떻게 구성되어 있으며, 내 점수를 조회할 수 있는 방법 등에 대해 알아보겠습니다.
신용등급이란?
신용등급은 개인이나 기업의 신용위험을 평가하는 체계입니다. 현재 우리나라에서는 나이스 신용평가와 올크레딧 두 곳의 신용등급을 대표적인 신용점수로 사용하고 있습니다.
신용등급은 개인이나 기업이 빌린 돈을 상환할 능력과 의지를 수치화한 것으로, 과거의 신용 이력, 대출 상환 이력, 신용카드 사용 패턴, 소득 수준, 채무 부담 등 다양한 요소를 분석하여 결정됩니다. 신용등급은 일반적으로 숫자나 문자로 표현되며, 등급이 높을수록 신용위험이 낮다고 평가되어 금융기관으로부터 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.
신용등급 등급표
우리나라 신용등급은 신용정보회사에 따라 조금씩 차이가 있을 수 있지만, 일반적으로 신용등급 시스템은 1등급에서 10등급까지 구분되며, 높은 등급은 더 좋은 신용을 의미합니다. 각 등급은 신용점수 범위로 나누어져 있으며, 이 점수는 개인의 신용이력, 대출 및 상환 이력, 신용카드 사용 패턴 등 다양한 요소를 기반으로 계산됩니다.
1등급 (매우 우수): 최고의 신용 상태를 나타내며, 대부분의 금융기관에서 최상의 조건으로 대출이 가능합니다.
2등급 (우수): 매우 좋은 신용 상태를 나타내며, 우수한 대출 조건을 받을 수 있습니다.
3등급 (양호): 좋은 신용 상태를 나타내며, 비교적 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
4등급 (보통): 평균적인 신용 상태를 나타내며, 일반적인 대출 조건에서 대출이 가능합니다.
5등급 (미흡): 평균 이하의 신용 상태를 나타내며, 다소 불리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.
6등급 (부족): 부족한 신용 상태를 나타내며, 대출 조건이 좋지 않을 수 있습니다.
7등급 (낮음): 낮은 신용 상태를 나타내며, 대출 승인이 어렵거나 매우 불리한 조건에서만 대출이 가능합니다.
8등급 (매우 낮음): 매우 낮은 신용 상태를 나타내며, 대부분의 금융기관에서 대출이 어렵습니다.
9등급 (위험): 신용 상태가 매우 위험한 상태로 평가되며, 대출 승인이 거의 불가능합니다.
10등급 (최저): 최하위 신용 등급으로, 대출 승인이 거의 불가능하며, 신용 회복을 위한 조치가 필요합니다.
신용등급 점수표
10등급의 신용등급을 점수화하면, NICE와 KCB 두 신용평가 회사에 따라 다른 점수가 나타나는데요.
자세한 신용등급 점수표는 아래표를 확인해주세요.
KCB와 NICE 차이
이 사람에게 돈을 빌려주면 잘 갚을까? 돈을 빌려주는 입장에서는 아주 중요한 질문일텐데요. 이러한 개인의 부채 상환 능력을 점수로 나타난 게 바로 신용점수라고 설명드렸습니다. 신용점수를 조회해 본 분들이라면 NICE와 KCB 두 곳의 신용점수가 다르게 나타남을 확인할 수 있는데요. 그 이유는 바로 두 회사의 신용점수 책정 방식이 다르기 때문입니다.
나이스 점수
나이스는 NICE평가조회(주)에서 제공하는 신용점수인데요. 1985년에 설립된 국내에서 사장 오래된 신용평가 회사입니다.
나이스는 신용을 평가할때, 상환이력(31%), 신용거래 형태(30%), 부채수준(26%), 신용거래 기간(13.3%), 비금융 가점 순으로 중요하게 보는데요.
가장 많이 보는 항목은 상환 이력. 즉 연체한 적이 있다면 점수가 떨어질 수 있다는 뜻입니다. 또 상환이력만큼이나 신용거래 형태를 많이 보기 때문에, 신용카드를 쓴 지 얼마 안되거나 대출을 받아본 경험이 없다면 점수가 낮아질수 있습니다.
KCB
KCB는 코리아크레딧뷰라는 신용평가 회사가 제공하는 신용점수입니다. KCB는 2005년 중 금융회사가 공동출자해 설립한 후발주자인데요. KCB는 장기 연체를 한 적이 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라집니다.
일반 고객의 경우 나이스에 비해 신용거래 형태를 많이 봅니다. 이에 따라 은행이 아닌 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용했다면, 또 대부업 회사의 고금리 대출을 썼다면 KCB 점수가 낮아지게 됩니다.
반면, 연체 기록이 있는 고객의 경우는 부채를 잘 갚아왔는지를 가장 많이 봅니다. 상환이력이 신용점수를 평가하는 데 가장 비중있게 다뤄지는 것이죠.
신용등급, 점수 무료조회
나이스 또는 올크레딧 사이트를 방문하시면 내 신용등급과 점수를 무료로 조회할 수 있습니다.
대출 한도를 조회하거나 신용카드를 만들기 전에 내 신용점수를 조회하고 관리해보시기 바랍니다.
참고로, 신용등급은 정기적으로 업데이트됩니다. 금융 건전성을 유지하고 신용등급을 관리하기 위해서는 지속적으로 신용 상태를 모니터링하고 금융 건전성을 유지하는 것이 중요합니다.